Reseña sobre artículo

Ahorro popular en villas de emergencia de la Ciudad de Buenos Aires: un estudio de caso

De AGUIRRE, LIZETTE

 

Descripción de Objetivo del trabajo y alcances conceptuales principales

 

El interés de esta investigación fue determinar cómo la población de los asentamientos precarios (“villas de emergencia") en la Ciudad de Buenos Aires resuelve sus necesidades de ahorro.

La pregunta central que orienta este trabajo es la siguiente:

¿Cuáles son los mecanismos de ahorro que desarrollan los habitantes en la villa como consecuencia de su falta de acceso al sistema financiero formal?  ¿Cómo influye su bagaje cultural en la adopción de los diferentes sistemas de ahorro?

 

Metodología utilizada

 

La pregunta central despliega un conjunto de preguntas específicas que refieren al grupo de migrantes andinos cuyas características culturales inciden en el proceso:

1. ¿Cuál es el destino del ahorro de estos sectores en relación con la reproducción de la unidad doméstica? 

2. ¿Constituyen una experiencia que –en el marco de diferentes formas culturales- pueda ser ampliada a otros habitantes de las villas?

3. ¿Su conocimiento y divulgación puede contribuir a la toma de decisiones políticas que ayuden a mejorar sus condiciones de reproducción en sectores populares urbanos?. 

Las preguntas planteadas pretenden ser respondidas a partir de un estudio de caso realizado en una villa de emergencia ubicada en el área sur de la Ciudad de Buenos Aires. 

Se plantea un encuadre metodológico cualitativo basado en entrevistas. Esta metodología cualitativa considera que, entre las ventajas de la  entrevista, se pueden mencionar: mayor efecto reactivo, mayor acceso a información contextual, a información no verbal, a información inconsciente/conductual y descubrimiento de relaciones complejas (Denman, C. Y Haro, 2002).

No hay disponibles estudios empíricos previos sobre el tema del ahorro popular en los sectores populares en Argentina.  En este contexto, la presente investigación se define como exploratoria y predominantemente descriptiva con la finalidad de detectar dimensiones relevantes para el análisis, que luego puedan ser aplicados en estudios de mayor envergadura, se limita a un caso acotado (cuya selección se justifica mas adelante) intentando detectar y describir las formas y mecanismos de ahorro popular que integrantes de la comunidad boliviana desarrollan en una villa de la Ciudad de Buenos Aires, a partir de su bagaje cultural y las experiencias en su país de origen, las que conforman unas de las mas asentadas en América Latina en el campo del ahorro popular.

 

• Respecto a la construcción de la muestra se trabajó con integrantes que participan y promueven experiencias de ahorro popular en la villa objeto de estudio. 
• Como criterio para la inclusión  en la muestra se consideró: el tipo de experiencias (mecanismos de ahorro y crédito existentes); características de los promotores/ administradores (el rol en la comunidad, forma en que es visualizado/a por otros, etc); la relación de la experiencia en redes sociales y culturales mas amplias. 
• Se trabajó también con información secundaria que permite tener un marco de referencia para un diagnóstico socio-económico de la villa de emergencia en cuanto a condiciones de vida y hábitat.

 

Principales Conceptos

 

La economía popular alude (en el contexto de las profundas transformaciones del mercado y el Estado, en América Latina en las últimas décadas) a las distintas actividades, iniciativas, prácticas sociales y experiencias que los sectores populares han tenido que desplegar con el objeto de perseguir la satisfacción de sus necesidades básicas materiales como inmateriales (Coraggio, 1998, Sarriá Icaza  y Tiribia, 2004).

En este marco y dada la diversidad de prácticas, en los últimos años se registra una importante y creciente teorización del conjunto de actividades, relaciones sociales y prácticas de la economía popular y su posible transito a la economía social.  El objetivo es darle organicidad a esta economía, la cual parte de pensar en sistemas de producción y distribución de los medios de producción, trabajo, conocimiento, crédito, ahorro, seguridad social donde primen otros valores, otros principios diferentes a los imperantes en la economía empresarial capitalista, pensar en otra economía.  Otra economía que contemple el fomento de fondos de desarrollo, que incorpore la complejidad de la realidad social para satisfacer las necesidades reales de la gente, de la colectividad y comunidad. 

En este contexto se considera a esta investigación como un aporte a la construcción de políticas conducentes a estimular el ahorro de los sectores populares como fuente de financiamiento y mejoramiento de sus condiciones de vida, siguiendo la concepción de Hinkelamert, (1996): “El desarrollo no depende tanto de saber encontrar las combinaciones optimas derecursos y factores dados, como de conseguir, para propósitos de desarrollo, aquellos recursos y capacidades que se encuentran ocultos, diseminados o mal utilizados”....

En la práctica se ha podido observar, según varias investigaciones, en diferentes sectores y países en desarrollo, que los sectores populares sí ahorran, aunque desde luego no necesariamente en instrumentos del sector formal como depósitos bancarios (Conde Bonfil, 2001, Rutherford, 2000).  Esta incapacidad de acceder al ahorro financiero crea, independientemente de las condiciones formales, diferentes formas de ahorro que se canalizan como parte de sus estrategias de reproducción. 

Desde dicha perspectiva y con una pluralidad de enfoques, se plantean alternativas menos excluyentes que tienen en cuentan la diversidad de prácticas de los sectores populares y un flujo de ingresos y egresos propio de la economía popular, que va formando parte de sus estrategias de ahorro.

Conde Bonfil (2001) alude a que “el ahorro debe ser conceptuado como el conjunto de decisiones que toman premeditadamente los integrantes de un hogar para homogeneizar su consumo a lo largo del tiempo (asegurar un nivel mínimo de consumo), asegurar la disponibilidad de un cierto ingreso en un momento posterior, incrementar su riqueza”; ó para “prepararse para emergencias y financiar compras grandes” (Vonderlak y Schreirner, 2001).  

La decisión de las familias con respecto al consumo, que puede ser en el presente o en el futuro, es importante en sus estrategias de ahorro.  El consumo futuro se logra mediante el ahorro familiar en forma monetaria y no monetaria. De esta manera puede ser “no sólo como la acumulación de recursos para consumo futuro en la forma de instrumentos financieros –efectivo, pagares y depósitos  bancarios-, sino también como la conservación de cualquier bien mueble, para su uso o disponibilidad en el futuro” (Mansell, 1995).

 

Resultados:

 

La adopción de los mecanismos de ahorro popular en la villa es una alternativa a la ausencia de instrumentos de ahorro formal.

El ahorro en la villa es básicamente canalizado a través de los mecanismos aportados por la población andina, lo que permite planificar su flujo de ingresos y egresos.

En la villa de estudio los mecanismos monetarios de ahorro y crédito estudiados: rosca autogestionada, microcrédito y anticrético, se complementan, no se desarrollan en estado puro, sino que en el interior de la unidad doméstica se combinan entre sí.  

La investigación muestra que los mecanismos de ahorro en la villa se mantienen sólo sí se desarrollan en un mismo espacio de sociabilidad y cotidianeidad.  Cuando la unidad doméstica cambia el lugar donde desarrolla su dinámica cotidiana, traslada sus prácticas culturales y socioproductivas.  A la par de los cambios, los miembros de la unidad doméstica van construyendo lazos de confianza para organizar la autogestión de los mecanismos de ahorro en el nuevo lugar.  Es por ello que se alude a que los habitantes en la villa despliegan sus estrategias territoriales de reproducción.  

En los sectores populares urbanos, el ahorro forma parte de sus estrategias territoriales de reproducción de corto, mediano y largo plazo.  Esto se relaciona con la disponibilidad de formas y mecanismos que tienen a su alcance.  En este sentido el destino del ahorro  tiene que ver con: i) la vivienda (compra y adecuación); ii) adquisición de bienes duraderos (para el uso cotidiano de la unidad doméstica); iii) herramientas y maquinarias de trabajo; iv) eventos festivos, religiosos o conmemoraciones de algún miembro de la unidad doméstica; v) pago de deudas contraídas (para vivienda o capital de trabajo); vi) educación; vii) vacaciones; viii) viajes (a sus países en el caso de migrantes); y ix) cubrir imprevistos.

A partir del trabajo de campo se puede señalar que los mecanismos de ahorro y crédito resultan relevantes en la población, cuando se combinan entre si y el monto global del ahorro es canalizado para: a) vivienda (por ejemplo, se ahorra para mejorar las condiciones de sus viviendas y/o planificar la adquisición de un lugar para habitar);  y b) el ahorro va formando parte del fondo de trabajo y a la vez se va constituyendo también un incremento del capital de trabajo.